Популярно о программе «Мобильный банк»

Программа представляет собой оболочку для работы с сервисом SMS-банкинга на вашем телефоне. SMS–банкинг это разновидность технологии дистанционного банковского обслуживания, при которой обмен информацией и команды для выполнения банковских операций производятся с помощью SMS-сообщений.

Каждый раз, когда вы совершаете платеж с помощью банковской карты (или снимаете наличные в банкомате), вы получаете SMS-уведомление, в котором указана сумма сделки, место совершения операции и другая дополнительная информация.

Приложение преобразует эту информацию в удобный для чтения формат, хранит историю операций и позволяет получать отчетность.




Программа может работать и «в обратном направлении» т.е. отправлять SMS-запросы на банковский номер.
Это могут быть как запросы по карте:

• запрос текущего остатка или мини-выписки;
• экстренная блокировка услуг мобильного банка или карты в целом;
• курсы валют, стоимость ПИФ-ов и т.п.

так и запросы на осуществление операций:

• быстрое пополнение своего мобильного телефона;
• осуществление мгновенных переводов с вашей карты на карту другого клиента;
• оплата услуг мобильных операторов, провайдеров сети интернет;
• пополнение кошельков электронных денег;
• оплата штрафов ГБДД, платежи в пользу других организаций.

Полный перечень доступных операций зависит от услуг SMS-банкинга предоставляемых тем или иным банком.

Безопасность

В первую очередь о безопасности клиента забоится банк, предоставляющий услугу SMS-банкинга. У каждого банка построена своя система контроля, но общими для всех являются следующие ограничения:

• SMS-уведомления поступают только на номер мобильного телефона, предварительного зарегистрированный клиентом в банке при подключении услуги;
• запросы информации по карте (баланс, выписка) так же обрабатываются только этого номера.

Если банк предоставляет возможность проводить операции с помощью SMS-запросов, то список получателей ограничен и задается или непосредственно в договоре на подключение услуги SMS-банкинга или пользователем в «личном кабинете» через Интернет.

Например, для Сбербанка, если клиент хочет оплачивать счета за сотовую связь супруга (и), он должен войти личный кабинет «Сбербанк ОнЛ@йн» и зарегистрировать номер телефона в списке получателей. Для Альфа-Банка шаблоны платежей задаются похожим образом в «Альфа-Клик».

Перевести деньги на произвольный счет или в пользу сторонней организации (частного лица) невозможно.

Во вторую очередь, программа сразу при запуске предупреждает пользователя:
«Нигде в программе не требуется вводить полный номер банковской карты, PIN и CVC коды. Будьте внимательны и не сообщайте эту информацию никому». Собственно этого принципа следует придерживается всегда, а не только при работе с программой.

Программе доступа только та информация, которую вводит пользователь. В текстах SMS-уведомлений, как правило, указываются только 5-7 последних цифр банковского счета или карты, пароли и ключевые слова не сообщаются.

Для чего используются разрешения, которые просит программа при установке

1. «точное местоположение (GPS)», «отслеживание местоположения по сигналам сети» и «неограниченный доступ в Интернет» - необходимы для работы Google Map. В программе есть возможность просмотра мест совершения операций на карте, а так же для поиска банкоматов поблизости.
2. «изменение SMS или MMS» - используется для удаления обработанного SMS-уведомления (если это указано в настройках программы)
3. «чтение данных контактов» - выбор номера телефона получателя при создании шаблона платежа.
4. «изменение/удаление данных с USB-накопителя или SD-карты» - т.к. часть данных программы хранится на карте, это разрешение необходимо.
5. «отправка SMS-сообщений», «получать SMS», «чтение SMS или MMS» - базовый функционал программы.

И еще один довод – это доверие пользователей. В настоящее время программой постоянно пользуется около 15 тыс. человек. Публичная версия программы была выпущена 31/10/09. Прецедентов в плане нарушения безопасности или приватности не выявлено.

Стоимость

Сама программа «Мобильный банк» бесплатна, платной версии не существует. SMS-запросы, отправляемые из программы, тарифицируются как обычные SMS-сообщения. Стоимость уточняйте у вашего сотового оператора.

С другой стороны, банк может снимать дополнительную комиссию при осуществлении платежей, здесь следует уточнить у представителя банка.

Услуга «SMS-банкинг» может предоставляться банком как бесплатно, так и за деньги. Средняя стоимость 30-60 рублей в месяц.

Обзор программы

Главное окно программы разделено на 4 закладки:

1. «Карты» - содержит список зарегистрированных в программе банковских карт.

2. «Платежи» - шаблоны платежей для быстрой оплаты.

3. «Журнал» - журнал операций по банковским картам, т.е. список распознанных SMS-уведомлений об операциях по карте. Именно по журналу стояться отчеты;

4. «Лог SMS» - список всех входящих/исходящих SMS-сообщений. Во входящих, например, не все сообщения это осуществление платежа, могут быть и информационные сообщения. В этом списке сообщения фиксируются как есть, служит для истории работы с программой и для сравнения пользователем результатов парсинга сообщений.

Переключение между закладками возможно стандартно – кликом по заголовку или жестами «вправо» или «влево».

Так же есть виджет на рабочий стол, который показывает остаток денежных средств на карте и данные о последней операции.

Регистрация банковской карты в программе

У вас должна быть подключена услуга «SMS-банкинг» и желательно получено хотя бы одно SMS-уведомление.

Общий принцип настройки программы одинаков для всех банков - необходимо зарегистрировать новую карту, указав корректный номер карты и сервисный номер телефона, с которого поступают уведомления. Далее показан пример настройки карты от Сбербанка.

1. Активизируйте закладку «Карты», выберите в меню пункт «Используемые банки». В появившемся списке отметьте используемые вами банки и нажмите кнопку «ОК». После установки списка используемых банков необходимо перезапустить программу.


2. Активизируйте закладку «Карты», выберите в меню пункт «Добавить карту», откроется диалог регистрации новой банковской карты:


Теперь главное указать корректно номер и выбрать соответствующий тип банковской карты. Здесь потребуется наше SMS-уведомление, например, было получено такое:

ECMC21125; Oplata uslug; Uspeshno; Summa:300.00RUR; BEELINE; 19.01.11 10:37; Dostupno:43081.26RUR;

В начале теста сообщения есть вся необходимая информация «ECMC21125», где «ECMC» это тип банковской карты (MasterCard), а «21125» номер карты.

Заполняем соответствующие поля в диалоге, в списке выбора сервисного номера выбираем номер, на который будут отправляется SMS-запросы.


По кнопке “i” можно получить краткую подсказку о том какой сервисный номер рекомендуется указывать для конкретного сотового оператора а так же что требуется вводить в поля «Ключ. слово». Закрывается подсказка по нажатию на аппаратную кнопку «Назад».

Если в тексте сообщений баланс по карте у вас всегда приводится с учетом кредитного лимита, в поле «Кредитный лимит» можно указать размер предоставленного вам кредита. В этом случае при расчете актуального баланса эта сумма будет вычитаться.

Сокращения типов банковских карт применительно для Сбербанка:

• VISA – Visa
• MAES – Maestro
• ECMC - MasterCard

Примечание
Не все банки в тесте сообщения приводят и тип банковской карты, и ее номер. Этой информации может не быть вообще или вместо нее приводится кодовое слово идентифицирующее карту. Например, для UniCredit характерно такое уведомление:

Cb myvisa 03.12.2011 18:31 1100,00 RUR balance: 408,31 available balance: 408,31

В этом случае при регистрации банковской карты надо указывать “myvisa”, какой при этом выбран тип карты не важно.

Для Райффайзенбанка это уведомление:

Karta *1234; Spisano: godovaya komissia po karte v razmere 25 USD; Data: 01.06.2009; Dostupny Ostatok: 575 USD.

Здесь есть только номер карты, его и надо указывать, тип карты опять не важен.

Интересный шаблон уведомлений у Газпромбанка:

VE; 17.12.11 12:46:47; GAZPROMBANK; ZAPROS BALANSA; dostupno: 206.57 RUB

Здесь указан только тип банковской карты, номер нет вообще. Причем есть еще и другой тип уведомлений, с номером и типом банковской карты. Если у вас одна банковская карта в этом банке проблем нет, а вот если больше – программе не сможет корректно идентифицировать карту, и обновит баланс по первой карте этого банка.

И наконец, многие банки грешат тем, что в SMS-уведомлении о доступном балансе просто не приводят номер карты – в этом случае программа тоже обновит баланс по первой карте этого банка.

3. Проверка корректности регистрации карты. Кликните по карте и в контекстном меню выберите пункт «Запросы по карте». Найдите в писке запрос «Баланс (лимит доступных средств)» и отправьте его долгим нажатием на элемент:


Результат отправки запроса будет отображен во всплывающем окне, если программа сообщает вам об ошибке «Неизвестная ошибка отправки СМС» проверьте:

• сервисный номер при регистрации карты указан корректно;
• телефон в зоне действия сети и остатка денежных средств на телефоне достаточно для отправки SMS-сообщения;
• не установлены сторонние программы, которые могут блокировать отправку и получение сообщений (Handcent SMS, Go SMS).

Через некоторое время от банка поступит SMS-уведомление, программа его обработает и обновит баланс по вашей карте:


Регистрация карты завершена.

Шаблоны платежей

Если вы планируете осуществлять платежи со своей карты, например, пополнять лицевой счет телефона или оплачивать услуги доступа в Интернет, можете подготовить шаблоны для этих операций. С помощью шаблонов отправить запрос на оплату можно буквально в 2 клика.

Из банков, работа с которыми поддерживается в программе, услуга осуществления платежей с помощью SMS-запросов реализована только для:

• Сбербанк России
• Газпромбанк
• Альфа-банк
• Банк Финсервис
• Связной Банк

1. Активизируйте закладку «Платежи», выберите в меню пункт «Добавить шаблон». Задайте имя для шаблона, выберите получателя платежа из списка, укажите реквизит платежа и сумму.


Значение поля «Реквизит платежа» зависит от выбранного получателя. Так, для оплаты сотовой связи здесь следует указывать номер телефона получателя, при переводе средств на другую карту – номер карты получателя, при оплате услуг доступа в Интернет – номер договора и т.п.

Более детальную информацию о доступных шаблонах и порядке их составления вы можете почерпнуть из инструкции описывающей услугу SMS-банкинга или уточнить у представителя банка.

Не забывайте, что получатель должен быть предварительно зарегистрирован вами в «личном кабинете» см. выше пункт «Безопасность».

Для некоторых банков программа может контролировать размер суммы платежа. Для Сбербанка, например, минимальный платеж 150 руб., а максимальный 1500 руб. (В настоящее время, насколько мне известно, банк снял это ограничение). В программе его можно отключить – в настройках программы отключите опцию «Контролировать суммы».

2. Платеж по шаблону. Кликните по шаблону и в контекстном меню выберите пункт «Отправить платеж». В диалоге подтверждения платежа можно изменить сумму и отправить запрос по кнопке «Оплатить».



Результат отправки запроса будет отображен во всплывающем окне. Через некоторое время поступит уведомление о списание средств с вашей карты, которое автоматически будет обработано программой и в журнале операций появится операция списания.

Советы и замечания

1. После начальной установки и регистрации карт можно загрузить ранее полученные SMS-уведомления в программу (Закладка «Журнал», пункт меню «Еще/Загрузить SMS»). Если параметры банковской карты указаны верно, в журнале появятся записи и будет обновлен текущий баланс по карте. Эту операцию следует выполнять один раз, иначе произойдёт дублирование записей.

2. Журнал операций и лог сообщений могут быть выгружены в файл формата CSV для дальнейшего анализа во внешней программе учета финансов. Файлы сохраняются в каталог /MobileBank на карточке.

3. Если входящее SMS идентифицировано как расход по карте и остаток (после операции) меньше чем должно быть - добавляется еще одна корректирующая запись в журнал операций «% по операции». Удобно, например, смотреть сумму списанных процентов, если ден. средства снимаются через банкомат другого банка.
Пример:
- было зафиксировано до получения уведомления : остаток средств 1000 руб.
- поступает уведомление: списание 100 руб., остаток 810 руб.
- автоматически добавляется запись - 90 руб., «% по операции», остаток 810 руб.
Так же дополнительная запись будет добавлена, если SMS о последних операциях по каким либо причинам не были получены (телефон был выключен и т.п.), в дальнейшем планируется предоставить пользователю для таких операций устанавливать вид операции/описание/установку категории.

4. Если для мелодий в настройках программы установлено «Мелодия по умолчанию» - будет проигрываться строенный в программу звук, а не мелодия установленная для телефона.

Резервирование данных

Если резервирование базы у вас происходит без ошибок (не некоторых моделях по неизвестным пока причинам не удается выполнить резервирование базы) можете не беспокоится о сохранности данных.

Команда «Резервирование базы» создает копию базы данных (зарегистрированные карты, журнал, лог) на карту памяти. История бэкапов не поддерживается, т.е. может быть только 1 бэкап.

При запуске, программа проверяет, есть ли рабочая база данных, и при отсутствии, восстанавливает ее из архива. Настройки, задаваемые в предпочтениях (пароль, звуки т.п.) не резервируются, заново настроить их много времени не займет.

Порядок действий при восстановлении:

• выполнить резервирование базы
• установить программу заново, например с Android Market-a

Один важный момент, при первом запуске программы карточка должна быть подключена, иначе авто-восстановление не пройдет и будет создана пустая база. В этом случае подключите карточку и просто переустановите программу.

Ответы на часто задаваемые вопросы

 «Все настроено, при получении SMS-уведомления сообщения отображаются на закладке ‘Лог’, а в журнал не попадают»

«Программа работала до определённого времени, а потом перестала обрабатывать  уведомления (все или частично)…»

Банки изменил формат SMS-уведомлений, например, добавил рекламный текст. Формат не стандартизирован и банки могут менять его по-своему усмотрению.   Разные филиалы одного и того же банка могут использовать разные форматы уведомлений.  Варианты решения:
- попытаться исправить парсер самостоятельно;
- обратится за помощью на форум (ссылки приведены ниже)
- ждать пока автор исправит.

«Oplata na 150 rublei v adres MEGAFONCENTRE (номер телефона): Vypolnena uspeshno. В лог SMS оно попало, а вот в журнал - запись не попала, соответственно баланс не изменился…»

 Это информационное сообщение, как только деньги буду списаны с вашей карты – будет сообщение о списании. 

«Я забыл пароль жестами, как восстановить?»

Пароль не восстанавливается. Если телефон “рутован", можно удалить пароль – удалить файл “ gesture.key” из каталога \data\data\org.taiga.avesha.mobilebank. Во всех остальных случаях поможет только переустановка программы (если выполнялось резервирование, восстановление произойдет автоматически).

«Есть дыра в безопасности: если приложение свернуто, то при его разворачивании не запрашивается пароль»

Пароль, если он установлен, запрашивается один раз при запуске программы. Когда пользователь нажимает кнопку «Домой» - программа не закрывается, а продолжает работать в фоне – это стандартное поведение всех программ на Android. Закрывайте программу по кнопке «Назад».

«Почему по картам Сбербанка максимальный лимит для перевода с одной карты на другую - 1500 р?»

Это ограничение может быть отключено, в настройках программы снимите флажок «Контролировать суммы»  также см. раздел «Шаблоны платежей» выше.

“Ошибка - все суммы при разборе текста SMS отображаются только по первой, заведенной в программу, карточке»

В тесте SMS-уведомления нет информации для однозначной идентификации карты, и программа обновляет первую карту  этого банка. См. выше примечание  к пункту «Регистрация банковской карты»

«Прошу добавить в программу получения одноразовый паролей в СБ РФ для «Банк onЛ@йн» , ЦМИ калькулятор, а также возможность перехода на интернет банк.»

Данные возможности добавлены не будут, из соображений безопасности т.к. программа ‘Мобильный банк’ все-таки не официальный клиент для Сбербанк onЛ@йн.

«Мобильный банк  умеет интегрироваться с другими платёжными программами более широкого функционала, например, financisto?».

Да, начиная с версии 1.1.12.  Вся необходимая информация была представлена авторам программ ‘Financisto’ и ‘Семейный бюджет’. Автор программы ‘Семейный бюджет’ подтвердил реализацию интеграции,  порядок настройки узнавайте на сайте программы.

«Скажите, а можно перевести деньги на другую (чужую) карту?»
«В ответ на попытку оплаты, банк возвращает уведомление ‘Получатель не зарегистрирован…’» 

Получатель должен быть предварительно зарегистрирован вами в «личном кабинете» см. выше пункт «Безопасность».

«Сообщение помечается как прочитанное, но на виджете показывается уведомление о непрочитанном сообщении…  на HTC Hero/Legend/ Desire» 

Проблема с виджетом, он относится к оболочке «HTC Sense»,  программа ‘Мобильный банк’ здесь не причем.

«SMS-уведомления не удаляются…»

Удаление SMS-сообщений -  экспериментальная функция, корректность работы не гарантируется. Не рекомендуется удаление, автоматически обработанных, уведомлений т.к. они выступают первоисточником данных для программы и случае ошибок данные могут быть повторно загружены в программу.

Добавление в программу поддержки вашего банка

Любой желающий может добавить поддержку нового Банка в программу самостоятельно, формат описан и выложен на форуме androidforums.ru (см. FormatAPI.zip). Опыт программирования не требуется, необходимы базовые знания по XML и регулярным выражениям.

Помощь в настройке программы вы так же можете получить на форуме 4pda.ru.

Там же можно скачать “модифицированную версию» программы, в которой не только расширен список поддерживаемых банков и внесены небольшие изменения в функционал:

• 2 варианта пароля (числовой и графический ключ)
• возможность отключения автоматического добавления записи '% по операции' - см. в настройках программы